说起小孩子上保险，或者买教育金，已经不是新鲜事，但是怎么给小孩买个周到的保险，就得对少儿保险有个全面的认识。清楚地了解少儿保险的购买时机和方法，有助于家长们更好地给孩子规划将来……

周末小聚，很久不见的日本朋友告诉我，他儿子终于考上了大学。我真替他高兴。
      
在日本，高考不是统一考试，想报考哪个大学就参加哪个大学的考试。可以先后考几个自己理想的大学或同一大学的不同专业，但是每个学校的每次考试都是要花钱的，还很贵。
      
所以日本人都会为孩子投保教育金，高考时取出，支付考试费用，不然这笔大大超出日常的支出，对每家来说，都是要皱眉头的。
     
国内，说起小孩子上保险，或者买教育金，已经不是新鲜事。问吧里经常有帖子问，怎么给小孩买保险。我也留个位子，今天的博客就写这个。
      
少儿保险是指被保险人是未成年人的保险。一般包括医疗险，意外险，教育金险三大块。

第一，什么时候给小孩买保险
    
出生后就可以投保了。
    
很多客户接触保险，都是始于给孩子咨询保险。相反，买保险的优先顺序应该是先大人，后小孩。大人是家庭的经济支柱，如果只给小孩买，大人不买，万一大人发生意外或疾病，家庭经济陷入危机，孩子将来的教育也得不到保障。所以在给小孩买保险之前，大人应先有自己的保障。

第二，少儿保险都包括哪些内容
    
（1）医疗险：儿童险中赔付率最高的是【医疗保险】，小孩子免疫力低，生病的几率大。
    
（2）意外险：意外是谁都不能预测的，小孩子生活经验和自控力低，风险更高。
    
（3）教育金：教育消费是众所周知的大数目，与其去抱怨，不如及早储备，每年投入不多，但有升值功能，随着孩子的成长，这个账户也在慢慢殷实，用时可以轻松应对。
（4）别忘了豁免功能：有2种。一种是豁免家长，万一家长因为某种意外，不能继续交保费，公司将豁免其后的保费，而保险继续有效。另一种是豁免重大疾病，患大病了，今后的保费也不用交，而保险继续有效。

第三，怎么设计少儿险
    
保险，首先是保障，其次才是收益。不可贪图某个险种的收益，而本末倒置。
    
保障中，要把医疗和意外做足，如果同时投保了社区保险（每年50块左右），就更好了，商保可以解决社保剩余的部分，万无一失。
   
其次是教育金，这也是少儿保险中的精华。教育金是要专款专用的，要保证收益，所以选择带有定期返款的险种应该是不错的，大都还有分红。
   
需要注意的是，少儿保险，涉及身故赔偿的保额，一般不超过10万的。就算多上了，也不会多赔，只是白花钱了。

除了身故赔偿意外的，例如教育金，多买可以多得。

小孩的保险是家庭保险计划中的一个部分，如果大家都能从自己的小宝贝儿开始，逐步完善一家子的保险规划，那将是很让人欣慰的事情。 当然最关键的还是找一位专业，负责的代理人。
   
祝小朋友们茁壮成长，也允许我们保留一点童心。